威尼斯平台登录-威尼斯人棋牌游戏下载

企业邮箱 友情链接

信息动态

COMPANY NEWS

企业动态 金融动态 政策法规
金融动态 Financial Dynamic

信用:破解小微企业融资难融资贵的“金钥匙”

2014-10-29

  “融资难融资贵的问题,大家今天如果只限于探讨破解小微企业这一难题远远不够,大家应当很好地考虑怎么抓产业结构调整,怎么有效压缩过剩产能,只有把这些课题提出来,才能真正找到破解之道。”在“破解小微企业融资难融资贵建言献策恳谈会”上,全国政协经济委员会副主任、中国银监会原主席刘明康作最后总结发言时,提出了令人警醒和深思的问题。
  与刘明康高屋建瓴的建言不同,面对小微企业融资难融资贵这一世界性难题,与会嘉宾就具体问题进行了务实分析,从把脉小微企业融资难融资贵原因、金融机构如何破题、小微企业如何配合、各级政府如何扶持4个方面进行了深入探讨,让记者印象深刻的是,信用是破解小微企业融资难融资贵的一把“金钥匙”的共识正在形成,并成为最具操作性的解决方案。
  小微企业融资
  难在无法获得信用贷款
  “2008年之前的10年,国务院及国务院有关部门出台支撑中小企业的文件有5个,2008年9月到现在也是5年,这5年出台了120个文件,可见支撑力度有多大。”作为拥有20万会员的中国中小企业协会会长,李子彬不仅了解小微企业的苦楚,也知悉政府部门的努力。
  政府多次强调切实降低企业融资成本,为什么融资难融资贵仍然成为小微企业的头号难题呢?中国建设银行首席经济学家黄志凌见解独到,“融资难其实难在无抵押贷款难。小企业为什么不能获得无抵押信用贷款?因为按照银行正常的业务流程,需要先评级后贷款。这是对的,问题在于传统的信用评级是基于财务数据,事实上这种信用评级体系对于大中企业是适用和科学的,但是对小企业不适用,因为小企业没有财务数据积累,数据质量较差,不可能获得足够的信用评级,由此不可能获得信用放款。”
  黄志凌进而分析,小企业无法获得无抵押信用放款,银行只能发放抵押贷款。而对于小企业难在抵押贷款也很困难,因为小企业能够用于抵押的财产非常有限。由此只能寻求第三方的路径,即借力担保企业或者第三方担保,这样的结果是贷款链条被拉长,同时融资成本大幅度提高。
  全国政协副秘书长、民建中央副主席宋海提供的数据支撑了这一说法,“从国有控股大型银行小微企业定价水平来看,通常为基准利率上浮30%左右,即贷款利率在8%上下,这是包含了有抵质押担保的平均贷款的定价水平。但是如果企业不能够提供合格抵质押品,采取第三方担保的话,企业还需向担保企业交纳10%的保证金和支付3%~5%的担保服务费,其融资成本高达13%~15%。如果向民间借贷则利息更高。”
  “所以小企业融资难一难二难导致三难,最后导致融资贵,就是这样的逻辑。”黄志凌的结论很简单。
  政府要为小微企业增信扮演主要角色
  既然小微企业信用不足,那么,为小微企业提供增信服务就成为破解融资难融资贵的关键,这需要解决两个问题,一是思想认识问题,二是工具手段问题,与会嘉宾提出,政府要为小微企业增信扮演主要角色,同时,有限的财政资金一定要用在刀刃上,发挥最大的杠杆效应。
  作为服务小微企业的一面旗帜,包商银行党委书记、董事长李镇西告诉记者,“大家从2005年开始全球招标采用了当时最先进的微贷技术,近几年,包商银行对小微企业贷款不需要抵押、担保,也不需要中介机构。金融应该是配置资源最有效的工具,今年大家提出了‘小微企业提升版’,一定要思考用新常识、新科技、新经济、新金融、新生活,对小微企业进行整合、提升、重构。如果不保护大家自己的小微企业,大家有多少钱都没用,这应该成为国家战略。”
  到访美国、欧盟、日本、韩国等多个发达经济体考察的黄志凌有一个深刻感受,西方国家政府在承担小企业增信方面扮演着最主要的角色。为什么他们如此重视?“小企业对就业、社会稳定、人民生活、活跃市场起着大企业无法起到的作用,尤其在经济周期的恢复阶段,小企业扮演的角色更是大企业无法比的。因此本次国际金融危机之后,美国、欧盟采取了一系列的措施扶持小企业的发展。扶持小企业的发展,不是对小企业或者给予发放贷款企业给予直接补贴,是通过向银行、向金融机构的贷款提高增信,这是所有问题的着力点。”
  至于如何为小微企业增信,全国政协委员、天津大通投资集团董事长李占通的做法是,“大家在相关政府部门的支撑下建了一座科技大厦,天津市小巨人企业4000家,我这一个楼里200多家,让金融机构、担保机构、企业法人等天天上下班多接触、多交流,通过交流建立互信,解决信息不对称的问题。”作为全国中小企业“娘家人”的国家工信部中小企业司司长郑昕的观点是,“目前,我国工商注册企业已经达到1700万,个体户注册已经达到4700万,这么多海量的企业怎么服务和支撑?说实话,点对点地支撑企业,一是做不到,二是不公平。多年来,工信部秉承政府支撑中介,中介服务企业的原则,大家用18亿元支撑了837家担保企业,带动了8000亿元的贷款,解决了17万个企业的需求。”全国政协委员、北京市金融工作局局长王红的建议是,“目前中小微企业的信息披露不够充分,以至于相应金融机构获得中小微企业信息的准确性、及时性有一定问题,影响到融资的供给判断,从供给和需求两方面来讲,今后大家也会打造很好的信用环境,把政府已经有的信息向金融机构开放,尽可能做统筹协调的工作。”
  互联网金融的最大作用是用技术换时间
  “传统金融的本质是信任,如同在现实生活中借钱,跟你认识十年的人比跟你认识一年的人,你会更信任。传统金融机构对于中小企业也是这样的态度,因为他体量小,成立时间短,那么信任度就低。互联网金融企业要解决什么问题,大家以技术换取时间,把更多数据结构化,告诉他这个机构运营的数据、经营状况,把它的结构化数据和经营机构的需求结合在一起,通过技术手段来增加信用,这样信任关系更多。”作为创新金融的代表,91金融创始人、CEO许泽玮的发言让人耳目一新。
  互联网金融的另一家企业代表宜信企业创始人、CEO唐宁则用更具体的描述让人看到技术之美,“大家现有这样的科技,在客户授权的基础上,把电商信息、社交网络信息等等抓取下来,一分钟就可以生成较为完整的客户画像,做信贷的判断。”唐宁表示,“美国的市场经济和中国的市场经济不同,美国信用体系建设已走过百年,大家才很短的一段时间。如何用技术换时间,利用大家在互联网、移动互联、大数据方面的后发优势,增进彼此的信任这是有可能的。”
  另一个让与会嘉宾关注的话题是,其实小微企业融资难融资贵的问题,不仅是给它钱那么简单,还要千方百计加强小微企业的能力建设。“有的企业主认为和银行多吃饭就能拿到贷款,但他连张报表都没有,银行根本没法做。”农工民主党中央经济金融委员会副主任汤东林说,“银行的信贷员应该深入企业教他如何理财,如何运用资金,要综合治理,延伸服务。”
  来自一线的北京银行副行长许宁跃体会深刻,“银行实际上不是把所有的服务提供给所有的客户,而是把不同的服务提供给不同的客户。大家认为企业分为四个阶段:创业、成长、成熟和腾飞,小微企业不是说得到了资金就解决了未来的问题,怎么样让他从创业到成长、成长到腾飞,像联想、用友、新东方,最早给他们贷款只有20万、50万,经过了二三十年,通过一连串的组合服务帮助他们成长。大家有信心,通过大家个性化的服务,中关村将会有中国的苹果企业出现!”(来源:江苏省中小企业发展中心)

威尼斯平台登录|威尼斯人棋牌游戏下载

XML 地图 | Sitemap 地图