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小微企业融资难题新解

2014-12-03

  小微企业这段时间可谓是沐浴在阳光之中,11月15日和19日两次国务院常务会议都出台了扶持小微企业的措施:一次是为小微企业减免费,一次是解决小微企业融资难。而21日,央行祭出降息利剑,重点就是解决好小微企业融资成本高问题。
  调查 义乌商贸城融资难题
  中国义乌国际商贸城,拥有11个专业市场、20多条专业街,建筑面积达550多万平方米,有经营商位7.5万个、从业人员20万多人,日均客商流量超过21万人次,2013年交易额达683亿,连续23年位列全国专业市场榜首。如何找到更便宜更快捷的资金扩大经营和销售,是义乌商贸城7.5万商铺拥有者最关心的问题。
  义乌市内衣贸易行业协会会长周名松证实这7.5万商铺成员当中的代表,他告诉京华时报记者,义乌商贸城经营户基本都是以代理商为主,手头有一定的流动资金,但总体来说流动资金还是相对比较紧张的,因此也有较大的融资需求,但对于这些商户来说,融资成本是一个不得不说的难题。
  记者了解到,在义乌商贸城的小微企业,融资成本根据渠道有所不同,银行融资成本一般超过10%,担保企业、小贷企业一般在20%以上,年息25%左右算比较便宜的。
  在义乌商贸城从事袜子生意11年的蒋贤庆告诉记者,义乌商贸城有很多外贸型小微企业,多是前店后厂模式,换季时对购进原材料的资金需求急,早些年多是通过亲朋借款或社会渠道筹资,渠道不同资金成本也不同,有时会超过20%的年利。而对于小微企业有限的利润来说,这一利率实在是有些高。
  现状 半数小微企业难获贷款
  义乌商贸城的小微企业,只是众多小微企业的一个缩影。除了融资贵之外,融资难也是中国中小企业面临的普遍难题。中国物流与采购联合会发布的最新PMI数据显示,进入四季度以来,有近半数的被调查企业反映企业资金紧张情况加剧。
  中国物流与采购联合会副总经济师陈中涛说明,“大家调查中发现,出现这种情况的,主要是民营企业、小企业,从地区上来看,则主要是南方地区,尤其是江浙一带,因为这些地区民营企业、小企业多。”
  在资金紧张的情况下,小微企业却很难获得贷款。“汇付-西财中国小微企业指数”给出的数据显示,中国小微企业银行信贷可得性为46.2%。所谓信贷可得性,就是有信贷需求的一百家小微企业中,究竟有多少最终拿到了贷款。46.2%的数据意味着,在100家有银行信贷需求的小微企业中,能够获得银行贷款的有46.2家,不到半数。这个数字说明,小微企业银行信贷可得性较低,“融资难”的问题广泛存在。
  举措 银行创新信贷支撑小微企业
  面对小微企业融资难、融资贵,国务院三番五次喊话降低融资成本,而央行11月21日晚间宣布不对称降息,将贷款基准利率降低0.4个百分点,也是为了解决实体经济融资压力。记者调查了解到,银行业在努力降低小微企业融资成本上也有着自己的努力。
  正如上文中小商户蒋贤庆所言,换季时对购进原材料的资金需求比较着急,但是平时手头还是有一定的现金流的。对此,中信银行义乌分行副行长周向梅告诉记者,对于义务商贸城小商户,中信银行开发了一款叫做“存贷宝”的产品,既可以防范贷款户得风险,也可以降低贷款户融资成本。
  “大家通过经营户的关联账户,比如我是贷款户,我在大家银行有一百万的贷款,比如说大家的亲戚朋友下挂,一个贷款账户可以在中信银行开十个账户,在我的名下,那么总额不超过一百万,他们的存款利息只要超过三万元都可以享受3.96%(的年利率)。也就是活期可以享受3.96%,相当于比定期更高的利率,这些利息中,90%利率是返还给我的关联账户,相当于因为贷款产生了利润。”周向梅告诉记者。
  除了创新产品之外,记者还在走访中了解到,中信银行杭州分行今年与浙江省财政厅、省科技厅、浙江总商会、22个省级中小企业行业协会、杭州市工商联等单位建立了紧密联系,通过政府部门为小微企业增信,既能控制风险,又能降低小微企业融资成本。
  延伸 直接融资渠道丰富
  银行授信等间接融资方式有助于缓解企业资金之渴,与此同时,通过证券市场的股权融资、债权融资更具有资金成本低、资金使用限制条件较少等优势,能够在中小企业融资难、融资贵问题上发挥重要作用,“新三板”便是初创型小微企业股权转让的一个重要场所。
   北京金融局数据显示,全国中小企业股份转让系统(“新三板”)发展迅猛。截至6月末,全国股份转让系统挂牌企业达811家,总股本约280.2亿股,总市值超过1900亿元。
  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,“大量企业挂牌‘新三板’和地方股权交易市场,有利于改善我国多层次资本市场的‘倒金字塔’结构,满足中小企业的融资需求;未来随着交易所市场的注册制改革不断推进,更多企业可上市交易,改变我国间接融资比例过高的现状,优化社会融资结构。”
  除了新三板之外,现阶段,还有债券融资和股权融资是可以采取的最主要直接融资手段。(来源:新华网)

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