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小贷企业发展面临严峻挑战

2017-03-13

      日前,中国小额贷款企业协会(以下简称“中贷协”)第一届会员代表大会第二次会议暨行业可持续发展推进会在京召开。会上,中贷协发布了《中国小额贷款企业行业发展报告(2005-2016)》(以下简称《报告》)。报告指出小额贷款企业已经成为我国传统金融体系信贷供给的有效补充,但受经济下行、管理不善和行业政策等影响,近两三年来,小贷企业发展面临严峻挑战。

     从央行公布的数据来看,截至2016年末,全国共有小贷企业8673家,贷款余额9292.8亿元,小贷企业机构数量、贷款余额均出现“双降”。据统计,小贷企业机构数量的历史峰值出现在2015年9月末,为8965家,此后连续4个季度递减,至2016年9月末,共减少了224家,实收资本、贷款余额、从业人员也同步减少。

     对此趋势,《报告》指出,由于近几年宏观经济下行,小贷企业行业信贷风险持续暴露,运营成本明显增大,加上融资难、税负较重以及民间资本对通过小贷企业进入金融领域信心受挫,尤其是面对互联网金融等创新型组织的冲击,目前小贷企业行业正处于萎缩和分化状态,行业发展信心普遍不足,股东撤资意愿较为强烈。

     中贷协通过调研发现,当下全国小贷企业可能有三分之一处于停业、半停业状态,贷款逾期率高达30%以上,逾期贷款催清收成为主业。另有三分之一左右的小贷企业处于勉强维持的状况,资产质量状况较差,经营管理压力较大。全国最多只有30%左右的小贷企业其经营状况和盈利能力较好,基本能实现商业可持续发展,但综合抗风险能力依然较弱。

     《报告》指出,除了行业立法滞后、监管政策和监管规则不明确、对外融资受限较多、财政扶持政策较少、征信环境条件较差等外部因素外,小贷企业自身企业治理结构不规范、风险内控能力较弱、商业模式不成熟、客户定位不清晰等也是其面临生存危机的重要原因。

     对此,《报告》从三个方面提出建议。首先,在行业立法和政策导向上,应加快推进相关立法工作;从政策层面提高小额贷款企业融资杠杆率,拓宽融资渠道;在财税政策上建议给予小额贷款企业“无差别待遇”;推动小额贷款企业纳入人行征信体系;在村镇银行、消费金融企业、社区银行试点方面,改造现有成熟的小额贷款企业可能是一个较好的选择;要“扶优限劣”,实施差异化监管。

     其次,小贷企业要反思并定位(或调整)自身的战略目标和长远规划;根据区域经济和人文特点,找到适合自己的商业模式,找准自己的客户定位和服务对象;树立全面风险管理意识,搭建全面风险管理体系;加强行业内横向的交流学习;正确看待相关政策差异。

     最后,行业组织可以围绕行业立法和政策制度建设、信息共享、评优评级、宣传推广、培训交流、课题研究等方面进行调查研究和信息收集整理,代表行业积极建言献策,不断提升履行行业自律、维权、服务、协调职能的工作能力和水平。(来源: 中国经济网)


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